logo02
8 (812) 925-31-11
Сейчас работаем!
[email protected]
Наша почта
Оставить заявку
Проверка квартиры банком

Проверка квартиры банком: что точно проверят, советы и рекомендации от юристов

При оформлении недвижимости в ипотеку будущий владелец задумывается над вопросом – проверяет ли банк квартиру при выдаче ипотеки. Есть уверенность в том, что выполняется тщательная проверка. Но это ошибочное мнение, ведь для банков в приоритете стоит не обременение на недвижимость, а платежеспособность заемщика.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке вторичку

Банковские организации выполняют минимальную проверку документов. Рассматривается наличие права собственности и отсутствие обременения, если приобретается вторичное жилье. При выборе квартиры в новостройке может оцениваться финансовая устойчивость застройщика, особенно при выдаче кредита на долевое строительство.

Как банк проверяет квартиру под залог?
Матвей Александрович Аверин
Матвей Александрович Аверин
Юрист по недвижимости. 10 лет опыта. Автор статей на сайте citadel-piter.ru
Банки рассматривают КИ заемщика, стараются разработать систему страхования, которая защитит в первую очередь банк от потерь. С квартирой может случиться все, что угодно, но платежеспособность заемщика должна оставаться стабильной. Юридические стороны предстоящей сделки интересны будущему собственнику в лице заемщика.
Сбер

Как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке на вторичном рынке

При оформлении ипотеки в Сбербанке на вторичном рынке стоит рассчитывать на такой же минимальный набор инструментов для проверки. Банк проверяет ипотечную квартиру по следующим параметрам:

  • Наличие документов. Выполняется проверка их подлинности и возможных обременений.
  • Рыночная стоимость на данный момент. Необходима для формирования суммы ипотеки. Выдаче подлежит чаще не более 80% от стоимости жилья.
  • Наличие перепланировки. Если имеются незаконные изменения, ипотека не будет оформлена.
  • Проверка документов на собственность посредством выписки из ЕГРН.

Очевидно, что детальная проверка банком квартиры не выполняется. Также не запрашиваются справки из психодиспансера. История перехода прав собственности не выясняется. Обратите внимание, что участие продавца в процедуре банкротства тоже не уточняется. Ответ на вопрос, проверяют ли банки юридическую чистоту квартиры, очевиден.

Пример плохой проверки квартиры

Сколько банк проверяет квартиру для ипотеки

Длительность проверки квартиры перед выдачей в ипотеку определяют следующие этапы:

  • Подача заявки со стороны заемщика. Ответное решение банка предоставляется в течение 30 минут.
  • Ипотека считается предварительно одобренной при положительном решении.
  • Предоставление клиентом пакета документов. Срок предоставления зависит от скорости самого клиента. Решение банка выдается в большинстве случаев сразу, но в отдельных ситуациях процесс может затянуться на несколько дней.
  • Документы на приобретаемое жилье. Передаются в банк для проверки на 5-7 дней. В этот же этап включается и оценка ее рыночной стоимости. Сколько банк проверяет оценку квартиры? Выполняется в течение указанного срока.

При отсутствии проблем кредитор дает положительное решение, после чего подписывается договор.

Сколько банк проверяет документы на квартиру?
Матвей Александрович Аверин
Матвей Александрович Аверин
Юрист по недвижимости. 10 лет опыта. Автор статей на сайте citadel-piter.ru
В целом оформление занимает около одного месяца. Но проверка квартиры длится в среднем одну неделю.

Что не проверяют банки при выдаче ипотеки?

Банковские организации проверяют ипотеку на наличие очевидных проблем, которые могут стать препятствием для одобрения сделки. К их числу относится незаконная перепланировка или обременения в виде залога на объект недвижимости. Но существует еще ряд ситуации, способных стать препятствием для оформления сделки.

Долги по ЖКУ

Задолженность по коммунальным услугам передается новому собственнику. Однако на фоне задолженности объект может быть отключен от электро- или водоснабжения, что вызывает определенные трудности по восстановлению. Стоит запросить справку со стороны УК или ТСЖ.

Важно! Такая справка от управляющей компании банку не нужна. Факт отключения ресурсов должен интересовать будущих собственников.

Граждане, прописанные в квартире

Присутствие регистрации дает право на проживание в этом доме. Если продавец не выписывает родственников до момента сделки или после нее, покупатель должен принять факт проживания других людей в доме, либо запросить аннуляцию прописок в судебном порядке. Для проверки факта прописанных лиц запрашивается справка от продавца из домовой книги.

Состояние дома

Аварийное состояние объекта недвижимости становится препятствием для оформления ипотеки на квартиру. Это высокие риски для кредитора. Другие проблемы, связанные с домом, например, регулярное отключение ресурсов – это уже проблема будущего собственника, а не банка.

Проверка банком заемщика по ипотеке

Банковские организации чаще детально проверяют своих заемщиков, они запрашивать следующую информацию:

  • Кредитная история. При ее отсутствии, как и при плохой кредитной истории, может прийти отказ в ипотеке. При отсутствии КИ возможно предоставление небольшой суммы займа.
  • Оценка долговой нагрузки. Если имеется кредит в других банках или кредитные карты, будет оцениваться общий объем ежемесячных платежей. При повышении суммы платежей более 50% по всем кредитам в совокупности в ипотеке могут отказать.
  • Проверка доходов. Подтвердить их можно справками или декларациями от ФНС.
  • Процедура банкротства по клиенту. Если заемщик признан банкротом и нахождение в таковом статусе менее 5 лет, ипотеку не выдадут.

Скоринговая проверка дает возможность проверить клиентов на первичном этапе. После скоринга может быть выдано предварительное решение, но оно будет предварительно одобренным.

Часто задаваемые вопросы

Что будет, если сделку по ипотеке оспорят?

В данном случае банк теряет свой залог, а заемщик жилье. Однако долговые обязательства при этом не нейтрализуются. Ипотека должна быть возвращена в обязательном порядке. Сделка может быть оспорена после появления наследников, которые не успели вступить в свои права или недвижимость была передана по доверенности, которая была отменена накануне сделки. Но заемщик об этом может не знать, и поэтому следуют судебные разбирательства.

Самостоятельная проверка квартиры при оформлении ипотеки: как действовать?

У покупателей есть возможность самостоятельно проверить состояние квартиры. Перед оформлением документов рассмотрите следующие моменты:
• Кто является собственником недвижимости.
• Наличие обременений на объект.
• При наличии доверенности ее действительность.
• Согласие супруга или супруги на продажу жилья.
• При наличии детей получение разрешения от органов опеки на продажу.
• Наличие третьих лиц, которые могут претендовать в рамках закона на недвижимость.
• Если квартира была приобретена за счет маткапитала предыдущим владельцем, проверьте, выделены ли доли.
Каждый из пунктов рассмотрим отдельно.

Как проверить собственника?

Закажите справку из ЕГРН на сайте Росреестра. Для заказа необходимо внести госпошлину, после чего справка будет сформирована и передана на электронную почту в течение нескольких дней. В выписке будет предоставлена информация об объекте недвижимости, и ее собственнике. Данные в справке должны обязательно совпадать с данными в паспорте продавца.

Проверка обременения

Сделать это можно очень быстро на сайте Росреестра. Введите адрес и квартиру, после чего информация отобразится на экране.

Проверка доверенности

Проверка квартиры в банке перед покупкой включает поиск доверенности на сайте ФНП. Для этого нужно ввести данные и реестровый номер доверенности, после чего появится информация об ее действительности.

Проверка наследников

Квартиры, переданные прежде в рамках договора о наследстве, являются самыми опасными. Многие наследники не вступают своевременно в права наследования и у них для этого есть уважительная причина. Впоследствии, когда они появляются, имеют право оспорить сделку. Банки проверяют квартиры при ипотеке, но предыдущих наследников не рассматривают.

Согласие второго супруга

Необходимо получить разрешение, даже если супруги живут раздельно, но остаются в законном браке.

Несовершеннолетние и недееспособные

Если в квартире присутствуют несовершеннолетние или недееспособные собственники, продана она может быть только после выдачи разрешения органов опеки.

Квартиры, купленные на средства маткапитала или их часть

По закону все сделки, в которых принимает участие материнский капитал, должны завершиться выделением долей для всех членов семьи. Но далеко не каждая хозяйка выделяет доли перед продажей. Если квартира куплена в такой ситуации, впоследствии сделка может быть оспорена другими членами семьи или их представителями. Также оспорить сделку может пенсионный фонд или прокуратура.

Ответы юриста на вопросы

Банк одобрил недвижимость, что делать дальше?

Необходимо предоставить все запрашиваемые документы и подготовиться к заключению сделки.

Что проверяется при покупке квартиры

Документы на недвижимость, документы собственника.

Проверьте все документы собственника

Речь идет о паспортных данных, которые должны совпадать в справках ЕГРН или в доверенности. При использовании доверенности также проверьте ее действительность на момент подписания сделки.

Проверьте документы на приобретаемое жилье

Речь идет о движение объекта недвижимости между предыдущими владельцами. На основании каких договоров она передавалась – дарение, наследование, купля-продажа.

Как посмотреть выписку из ЕГРН

Для этого нужно войти на сайт Росреестр, оплатить госпошлину и дождаться выписки в течение нескольких дней.

Запросите нотариальную доверенность

На сайте ФНП введите информацию о доверенности, чтобы получить информацию о ее действительности.
Аверин

Автор материала

Матвей Александрович Аверин

Дипломированный юрист с опытом более 10 лет.
Главный редактор сайта citadel-piter.ru

Об авторе
Комментарии
Нет комментариев
avatar
Заполните ключ сайта капчи в настройках темы
×
Комментарий успешно отправлен
×
Произошла ошибка
avatar
Заполните ключ сайта капчи в настройках темы
Отмена
×
Комментарий успешно отправлен
×
Произошла ошибка