Этот вид залога поможет, когда существует необходимость в большой сумме денег. Но получить ее в короткий срок практически невозможно. При обращении в банк за потребительским кредитом при минимальных процентных ставках без залога есть риск получить незамедлительный отказ, так как любая коммерческая организация потребует гарантии возврата денежных средств. Выходом из такой ситуации послужит оформление нецелевого кредита, в котором основой залога для банка выступает собственная недвижимость, при этом денежные переводы выдаются быстро.

Как и где произвести операцию кредитования недвижимого имущества под залог, описано ниже.

Кредитование недвижимости под залог, что это?

Кредитование собственного имущества имеет высокую востребованность на рынке банковских коммерческих продуктов. Чем выше оценочная стоимость залоговой недвижимости, тем выгоднее условия для заемщика.

Объект залога считается ликвидным, если не имеет аварийного состояния (дом, дача), не требует вложений и ремонта, все коммуникации подключены и функционируют. Не последнюю роль играют расположение недвижимости на карте населенного пункта, транспортная доступность и престижность района.

По законодательству РФ в коммерческом учреждении могут закладываться объекты:

• Недвижимость жилая (квартира, домовладение или его часть, комната).
• Объекты, используемые под коммерцию.
• Участки земельные.
• Дачные участки, садовые дома, гаражи и так далее.

Закладывать имущество, находящееся в совместной собственности, можно только с согласия всех владельцев. Но исключение – часть или доля имущества.

Недвижимое имущество, которое не оформляется под залог:

• В аварийном состоянии и под снос.
• В котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, престарелые иждивенцы, служащие в армии и лица в местах лишения свободы.
• Приватизированные объекты недвижимости, где не учтены права несовершеннолетних.
• Определенные обременения, наложенные на объекты.

Практически все финансово-кредитные организации оформляют ссуду до 80% от оценочной стоимости недвижимости, которая идет под залог. Но процент выплаты может быть занижен до 60-75%, так как повлиять на него способна некачественная оценка недвижимого имущества. Это заключается в том, что банковские учреждения оценивают залог вразрез с рыночной стоимостью.

Оформление кредитования имущества под залог осуществляется через договор или в виде закладной. Это ценные бумаги, которые в дальнейшем коммерческие организации могут продать.

Главным в договоре является пункт об изъятии предоставленной под залог недвижимости у заемщика в случае невыплаты займа. Просрочка в течение года более трех раз дает возможность банку навсегда изъять недвижимость без судебных тяжб.

Требования и условия кредитования недвижимого имущества под залог

• Иметь платежеспособность.
• Отсутствие обременения на объекте залога, его хорошее расположение, внешнее и внутреннее состояние.
• Обязательный договор.
• Положительная кредитная история.

Документация, предоставляемая заемщиком:

• Заполненное заявление в установленном порядке.
• Копия документа, подтверждающего официальное трудоустройство (трудовая книжка), справка о доходах по форме 2-НДФЛ и минимальный стаж не менее одного года на последнем рабочем месте.
• Паспорт с пропиской РФ.
• Свидетельство о браке или разводе.
• Заверенный нотариусом документ на согласие супруги или супруга на кредитование и залог.
• Свидетельство на объект имущества, техпаспорт, кадастровый номер, выписка из ЕГРП.
• Отчет об оценке залога;
• Экспликация помещения (перечень отдельных технических характеристик).
• Возраст заемщика от 21 года до 85 лет на момент завершения договора.

Каждый банк может выдвигать индивидуально перечень и других документов, о которых можно узнать на официальном портале коммерческого учреждения.

Гарантированные банковские предложения под залог имущества

Рассмотрим банковские организации, предлагающие наиболее привлекательные и стабильные условия займа под залог.

Совкомбанк

• Годовой % займа – от 13.99 %, эта ставка актуальна для кредитования на 12 месяцев, с суммой от 500.000 до 7 млн рублей.
• Под залог жилой недвижимости ставка поднимается до 30 млн рублей,
• Под залог не жилой недвижимости ставка до 100 млн рублей.
• До истечения действия договора заемщику не должно исполниться 85 лет.

Сбербанк

Предоставляет нецелевые займы под залог имущества на условиях:

• Временной период кредитования – до 20 лет;
• Денежные выплаты от стоимости залога – до 60%.
• Годовая % ставка для зарплатных клиентов 12% (страхование жизни и здоровья), 13 % (отказ от страховки). Для остальных заемщиков % возрастает еще на 0.5 %.
• Сумма денежного займа 500.000 – 10 млн рублей.
• Выплата кредита в российской валюте (рублях).

Восточный Банк

• Максимальная сумма кредита – 30 млн рублей, минимальная – 300 тысяч.
• Годовая % ставка рассматривается по каждому клиенту индивидуально, но начальное значение – 9.9 % (хороший процентный показатель для залога имущества).
• Период действия кредитного договора – 13 месяцев — 20 лет.
• Стаж трудоустройства должен быть от трех месяцев (на текущем месте) для клиентов старше 26 лет. От двенадцати месяцев – для клиентов от 18 лет. В условиях банка поручительство не установлено. Заявка принимается на рассмотрение периодом до 4 рабочих дней.

Россельхоз Банк

Кредитование под залог имущества учреждение предоставляет на период до 10 лет. Распространенная валюта выплаты займа: доллар, рубль, евро. При положительном решении о выдаче денежных средств размер кредита составит 10 млн рублей. Дополнительных комиссий банком не предусмотрено.

Список процентных ставок на временной период:

• 12 мес. – 16.5%.
• 12-36 мес. – 16.75 %.
• 36-60 мес. – 19%.
• 60-120 мес. – 19.5 %.

Варьирование процентной ставки зависит от страхования жизни и здоровья (2%). Участие заемщика в зарплатном проекте коммерческого банка снижает ставку на 0.5 %.

Кредитование под залог недвижимости без справки о доходах

Существует процедура выдачи денежных средств недвижимого имущества под залог без справки о заработке. Не все коммерческие банки готовы предоставить такие условия и пойти на риск. Это предусмотрено тем, что финансовые организации могут нести определенные убытки от неплатежеспособных клиентов. Но выдача денежных средств по такому кредиту все же осуществляется – не выше 50% от оцениваемой стоимости объекта залога.

Перед тем как подписать любой составленный банком кредитный договор, нужно внимательно изучить разделы и пункты:

• Обязанности заемщика.
• Права и обязанности банка.
• Кредитный %.
• Назначенная сумма ежемесячного платежа.
• Дополнительная комиссия за кредитное оформление.
• Оплата за кредитное обслуживание.
• Период льготного использования (отсутствие или наличие).
• Штрафные санкции за просроченные текущие платежи.
• Последовательность и характер применяемых санкций на должника при его неплатежеспособности.

В них также может содержаться не озвученная информация, по которой кредитор имеет право поменять процент по текущему кредиту, не уведомив заемщика.

Совет: от таких договоров стоит отказываться.

Минусы кредитования залога на имущество

Принуждение к оформлению обязательной страховки заложенной недвижимости – одна из уловок банков во избежание рисков. Затраты на обслуживание страхового пакета производятся ежегодно. Стоимость полиса рассчитывается в процентах и добавляется к общей сумме кредитного остатка по задолженности. Также коммерческие учреждения обременяют комиссией и пеней клиентов, готовых погасить кредит раньше договорного срока, либо полностью устанавливают алгоритм запрета на досрочное погашение займа.

Не последними в списке условий банка являются штрафные санкции, которые начинают действовать в случае просрочки платежа. Это может привести к досудебному изъятию заложенного имущества с последующим выселением. Необходимо предусмотреть вариант его потери, и это значит, что лучше закладывать дополнительные участки земли, дачи, вторую квартиру либо гаражи и так далее.

На современном рынке открыто большое количество микрофинансовых и кредитных организаций, которые могут обеспечивать денежными займами под залог практически любых клиентов на удобных и привлекательных условиях. Но заемщик должен помнить о том, что, закладывая свое имущество, он может навсегда его потерять. Тем не менее, трезво оценив ситуацию, рассчитав свои возможности и платежеспособность, всегда есть шанс выйти победителем.